Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы

Кредитная история – один из ключевых факторов, влияющих на решение банков и МФО при выдаче кредитов и займов. Ее высокое качество значительно повышает шансы на одобрение заявки и предоставление клиенту лучших условий финансирования. Плохая кредитная история, напротив, свидетельствует о возрастающем риске невозврата денег. Поэтому банк либо закладывает их в повышенные ставки, либо отказывает заемщику в выдаче средств.

Проверка кредитной истории фактически помогает заемщику оценить свои шансы на получение нового кредита. Если с ней все в порядке – можно подавать заявку и рассчитывать на оптимальные условия. Если же вы обнаруживаете низкое качество кредитной истории, то у вас еще есть время на ее исправление. Поговорим о том, как это сделать и узнаем, почему показатель так важен для банков.

Кредитная история – это зафиксированные данные о взаимоотношениях заемщика с банками, МФО и другими финансовыми организациями. Здесь содержится вся информация о его кредитах и займах: о суммах и сроках погашения долга, о наличии или отсутствии просрочек, их продолжительности, открытых лимитах по кредиткам и так далее.

Из отчета банки узнают о текущей долговой нагрузке потенциального клиента. Также они видят, как заемщик относился к исполнению своих обязательств в прошлом. Если в какой-то момент он допустил просрочку, из-за чего банк начислил пени и штрафы, либо вовсе инициировал судебное взыскание или продал долг – потенциальный кредитор увидит эту информацию.

Соответственно кредитная история, не содержащая сведений о допущенных просрочках и высокой долговой нагрузке, считается «хорошей». А вот отчет с данными о несоблюдении сроков погашения, начисленных пени и штрафах, а также высоких текущих платежах свидетельствует о рисках невозврата новых займов. Такую кредитную историю принято считать «плохой».

Сбором и хранением соответствующих данных занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Эти компании аккумулируют информацию, поступающую от банков, МФО и других организаций. По запросу они формируют подробные отчеты о взаимоотношениях каждого имеющегося в базе заемщика со своими кредиторами.

Данные о клиенте банка при этом могут храниться в разных БКИ. Чтобы узнать, где именно они находятся, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Фактически это база данных, созданная Банком России. Доступ к сведениям из каталога можно получить через портал Госуслуг. Узнать, в каких БКИ хранятся данные о вашей кредитной истории также можно через сайт Центробанка или в банке, клиентом которого вы являетесь.

Анализируя этот показатель, банки оценивают риски выдачи кредитов клиентам. Чем они выше, тем ниже вероятность одобрения заявки на выгодных условиях. Оценивать кредитную историю также могут потенциальные работодатели, страховые компании и различные организации – например, сервисы каршеринга.

Однако эксперты рекомендуют периодически проверять данные в БКИ и самим заемщикам. Прежде всего, чтобы оценить свой кредитный потенциал. Помните, что отказы в выдаче кредита от банков могут повлиять на решение других кредиторов. Поэтому низкий рейтинг – повод повременить с обращением за ссудой. В это время вы можете попробовать улучшить кредитную историю или исправить ошибки, если таковые были допущены в отчете.

Ошибки действительно возможны. Например, вы давно погасили кредит, а в отчете он значится как активный. Либо у вас не было просрочек по платежам, но вы видите их. К сожалению, специалисты, которые отвечают за передачу данных в банках, иногда ошибаются. Важно вовремя выявить неточности и исправить их. Если вы заметили ошибку – обратитесь в банк или организацию, которая допустила ее. Специалисты будут обязаны внести корректировки.

Заемщикам доступны как платные, так и бесплатные проверки. Все зависит от того, где и как часто они запрашивают информацию. Два раза в год каждый заемщик может проверить кредитную историю бесплатно.

Если число запросов больше, то за предоставление услуги нужно будет заплатить. Кроме того, бесплатные проверки всегда проводятся самостоятельно. А вот в случае с платными все может быть проще – отчет могут предоставить посредники, он может иметь практически любую удобную для вас форму.

Пожалуй, самый простой и популярный способ получения данных. Чтобы получить отчет через Госуслуги, необходимо:

1. Авторизоваться на портале.

2. Получить от ЦККИ сведения о бюро, в которых хранятся ваши данные – для этого в личном кабинете нужно заполнить соответствующую заявку.

3. После получения перечня БКИ перейти на их сайты, зарегистрироваться, авторизоваться и сделать соответствующие запросы.

Обычно формирование отчета занимает какое-то время, но преимущественно документ удается получить в день обращения.

Получить данные о БКИ, в которых хранятся данные заемщика, можно на сайте Банка России. Для этого потребуется «код субъекта» – идентификатор, представляющей собой комбинацию из цифр и букв. Обычно он указывается в кредитном договоре. Код также можно уточнить в банке, который финансировал заемщика. Альтернативный вариант – самостоятельное оформление идентификатора в любом банке или в БКИ. Однако стоит учитывать, что обычно такая услуга является платной.

После получения кода необходимо перейти на сайт Банка России и запросить данные о БКИ, в которых хранятся ваши данные. Как только вы получите список – перейдите на официальные сайты бюро и запросите отчеты. После формирования последние появятся в личных кабинетах и будут доступны для скачивания.

Еще один вариант – обращение к посредникам. В роли них могут выступать банки, МФО, брокеры и различные сервисы. Обычно проверка кредитной истории через посредников платная. Однако запросить ее проще – это потребует минимума данных и займет мало времени.

Учтите, что многие интернет-сервисы предоставляют не сами кредитные отчеты, а перечень БКИ, в которых хранятся сведения о заемщике. Чтобы получить финальные документы вам все равно придется переходить на сайты бюро и запрашивать подробную информацию. Перед заказом услуг посредников эксперты рекомендуют уточнять их суть. Важно понимать, что именно вы заказываете: кредитный отчет или перечень БКИ, в которых хранятся ваши данные.

Также не стоит путать отчет по кредитной истории с кредитным рейтингом. В первом случае вы получаете детализированный документ, а во втором – сухую цифру, демонстрирующую общий уровень вашей привлекательности для банка в качестве заемщика.

Это возможно только в случае, если запрашивающий кредитную историю третьего лица имеет на это право и сам заемщик изъявил свое согласие с предоставлением сведений. По закону кредитная история – конфиденциальная информация. Помимо самого заемщика запросить ее могут только организации, получившие от него соответствующее разрешение.

Получить кредитную историю другого человека могут:

1. Юридические лица, которым заемщик дал письменное согласие на запрос его кредитной истории – банки, работодатели и так далее.

2. Официальные представители заемщика, имеющие нотариальную доверенность на совершение подобных действий.

Во всех других случаях запрос чужой кредитной истории неправомерен. Более того, его будет невозможно сделать без личных данных заемщика. Попытка получить конфиденциальные сведения и, тем более, использовать их в своих целях, недопустима. Некоторые действия могут быть квалифицированы как преступление.

Банк Синара анализирует кредитную историю заемщиков при рассмотрении заявок. Однако мы остаемся лояльными к клиентам! Учитываем множество факторов в комплексе, удерживая высокий процент одобрения заявок. А еще формируем по-настоящему выгодные кредиты.

Наши клиенты могут получить до 3 млн руб. на срок до 5 лет и вернуть все начисленные проценты в конце срока при выполнении простых условий! Подберите выгодный кредит здесь и оставьте заявку онлайн, чтобы узнать предварительное решение банка уже через несколько минут!

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.