Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы

Испорченная кредитная история – главная причина, по которой банки отказывают потенциальным заемщикам в финансировании. Снизить рейтинг могут не только допущенные просрочки, но и ошибки сотрудников финансовых организаций.

Поэтому перед оформлением очередного кредита рекомендуется запросить подробный отчет – это поможет увидеть себя глазами банка, а также исключить вероятные ошибки со стороны предыдущих кредиторов. Поговорим о том, как сделать это самостоятельно и с помощью посредников – перечислим платные и бесплатные способы.

Кредитная история – это перечень сведений о взаимоотношениях заемщика с кредиторами. В ней отображается информация обо всех кредитах, займах и ссудах, которые когда-либо оформлялись данным лицом. Здесь же можно найти сведения о выплатах, просрочках, одобрениях и отказах. Также в отчет будут данные о сумме выданных ссуд, открытых кредитных лимитах, размере долга, продолжительности пользования деньгами, сроках просрочки и так далее.

Формирование кредитной истории происходит в процессе того как клиент финансовых организаций пользуется соответствующими продуктами. В отчете видны заявки и решения по ним – всегда с указанием дат. Отображаются и результаты решений, периодичность и размер выплат, текущий остаток или размер образовавшейся задолженности.

Используя эти сведения, кредиторы могут сделать вывод о благонадежности потенциального заемщика, его финансовой нагрузке. Данные используются как при «ручной» проверке, так и в автоматическом скоринге. Информация ложится в основу решения кредитора по заявке заемщика – получить деньги с испорченной кредитной историей крайне сложно. Особенно если речь идет о займах на крупную сумму без залогового обеспечения.

Сведения для формирования подробных отчетов собирают бюро кредитных историй (БКИ) – это компании, которые занимаются накоплением, обработкой и хранением информации обо всех людях, которые когда-либо обращались за кредитами, займами, ссудами. На момент подготовки материала в российский государственный реестр внесено 6 БКИ – 5 из них зарегистрированы в Москве и еще одна в Волгоградской области.

Чтобы понять, в каких именно бюро хранится ваша кредитная история, нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), созданный Банком России специально для этих целей. Воспользоваться сервисом можно посредством портала Госуслуг или мобильного приложения многих банков. Альтернативный вариант – подать прямой запрос на сайте Центробанка РФ.

Чаще всего запросы в БКИ направляют люди, планирующие оформление кредита или просто заботящиеся о своей финансовой репутации. Отчет позволяет взглянуть на себя глазами специалистов службы безопасности банка и предварительно оценить шансы на получение ссуды. Если выяснится, что рейтинг понижен, появится возможность исправить ситуацию. Мы уже рассказывали о том, как улучшить кредитную историю, поэтому не будем останавливаться на этом и перейдем к следующим пунктам.

Вторая по популярности причина – желание исключить ошибки, которые могли быть допущены представителями ваших кредиторов. К сожалению, это довольно распространенное явление. Несмотря на прямую обязанность направлять данные в БКИ, некоторые финансовые организации забывают об этом. В результате возможно образование сведений о «просрочках» даже по уже погашенным долгам. Ситуацию можно исправить, но для этого о ней сначала необходимо узнать, а затем потребовать от кредитора внесения корректных сведений в отчет.

Третья причина – грядущее трудоустройства. В рамках проверки соискателя службой безопасности работодателя может быть инициирован запрос кредитной истории во всех БКИ из государственного реестра. Существует мнение о том, что низкий кредитный рейтинг и текущие просрочки могут стать аргументов «против» направления специалисту предложения о работе. Но здесь важно понимать, что запрос может быть сделан только с согласия соискателя.

Проверка кредитной истории может осуществляться платно или бесплатно, самостоятельно или с привлечением посредников. Поговорим о доступных вариантах и приведем алгоритмы действий заемщика.

Важно: в течение календарного года вы имеете право дважды обратиться в БКИ за бесплатным отчетом. Следующие запросы в рамках этого периода будут платными.

Такая возможность есть у каждого человека с подтвержденной учетной записью на портале Госуслуг. Чтобы заказать отчет, действуйте следующим образом:

1. Запросите в ЦККИ сведения о БКИ, в которых хранятся сведения о вашей персоне.

2. Получите перечень – его можно будет увидеть в личном кабинете на портале Госуслуг.

3. Перейдите на сайты этих БКИ, авторизуйтесь на них через Госуслуги или подтвердите учетную запись аналогичным способом.

4. Запросите кредитный отчет.

5. Через некоторое время он будет сформирован и отображен в личном кабинете.

Обычно на формирование отчета требуется время. В большинстве случаев система создает его в течение нескольких минут, но иногда процесс может затянуться на срок до нескольких суток. Если спустя продолжительное время кредитный отчет так и не появился в личном кабинете, свяжитесь со службой поддержки БКИ по контактам, указанным на официальном сайте компании.

Здесь все немного сложнее – потребуется код субъекта, с помощью которого система сможет идентифицировать вас в качестве заемщика. Иногда комбинация из цифр и латинских букв указывается в кредитных договорах, в некоторых случаях ее также стоит уточнить у предыдущих кредиторов. Если получить код этими способами не удается – стоит сформировать его через любой банк или БКИ. Такие услуги есть в перечне предложений, но они почти всегда платные.

Как только вы получите код, переходите на сайт Банка России и направляйте запрос для получения перечня БКИ, в которых хранятся ваши сведения. Список будет направлен на указанную вами электронную почту. Далее нужно будет перейти на сайты БКИ из перечня и запросить кредитные отчеты. Алгоритм идентичен запросу сведений через портал Госуслуг.

Это платные услуги, которые также потребуют вашего согласия на проведение процедуры. Стоимость устанавливается коммерческими организациями индивидуально – средняя цена кредитного отчета, запрошенного через посредников, составляет 2-3 тыс. руб.

Компания будет действовать по алгоритму, который мы уже описывали:

• направит запрос в ЦККИ;

• получит перечень БКИ, где хранятся данные клиента;

• от его имени запросит кредитные отчеты;

• предоставит полученные результаты.

На этом этапе очень важно выбрать надежную компанию с хорошей репутацией – часто под маской посредников скрываются мошенники, стремящиеся завладеть вашими персональными данными. Поэтому стоит тщательно проверять подрядчика перед сделкой.

Актуальный и одновременно сложный вопрос. Многие люди пытаются получить кредитные отчеты знакомых и близких родственников не только из-за беспокойства об их благополучии. Например, потенциальные наследники могут стремиться таким образом узнать, принимать ли открывшееся наследство – были ли у наследодателя долги, которые в дальнейшем будут взыскивать через реализацию его имущества.

Однако направить зарос в БКИ может только сам человек, либо его официальный представитель и только с подтвержденного согласия. Также отчеты могут получать кредитные и некоторые другие организации, но им опять же потребуется разрешение самой персоны. Именно по этой причине банки так часто просят у заемщиков СНИЛС в качестве второго документа при оформлении кредита, предлагают подписать согласие на запрос данных в БКИ.

Банк Синара предлагает сразу несколько выгодных программ кредитования с лояльными требованиями к заемщикам. Мы своевременно передаем данные в БКИ, помогая клиентам повышать качество их кредитной истории. А еще мы удерживаем высокий процент одобрения заявок. Узнайте больше про самые выгодные кредиты Банка Синара – прямо сейчас вы можете получить до 3 млн руб. на срок до 5 лет, а также вернуть все начисленные за этот период проценты!