Как узнать, взяли ли на меня кредит мошенники

В 2024 году объем кредитного мошенничества в 23 крупнейших банках России составил 12,8 млрд руб. – такие данные привел Банк России. Показатель стал рекордным. При этом эксперты сомневаются, что выработанные механизмы борьбы с мошенничеством окажутся настолько эффективными, чтобы объемы кредитного фрода резко снизились в ближайшее время.

Интересно, что остаются распространенными ситуации, когда жертвы мошенников не сообщают им коды из СМС-сообщений, не переводят деньги и в целом никак не участвуют в схемах кражи собственных денег напрямую. В этих случаях злоумышленники просто используют данные жертв для оформления кредитов на их имя. Банки борются с этим, но не всегда успешно. Поэтому поговорим о том, как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя, и расскажем, как действовать в ситуации, если это все-таки произошло.

Для оформления кредита мошенникам нужны персональные данные жертвы. Их злоумышленники могут получить сразу несколькими способами.

Самые распространенные способы кражи персональных данных:

1. Фишинг – разновидность интернет-мошенничества. Применяя этот метод, злоумышленники стремятся получить доступ к конфиденциальным данным пользователя. В том числе, к логинам и паролям от различных интернет-сервисов. Яркий пример: пользователю приходит СМС-сообщение или электронное письмо, в котором сообщается, что его аккаунт заблокирован. Для «разблокировки» якобы необходимо перейти по ссылке в сообщении или письме. Пользователь делает это и попадает на сайт, максимально похожий на официальный интернет-ресурс. На деле же это копия, созданная мошенниками. Ничего не подозревающий человек вводит логин и пароль для входа, после чего данные попадают в руки злоумышленников.

2. Утечка из баз данных – периодически в сеть утекают конфиденциальные сведения о клиентах мобильных операторов, интернет-магазинов и различных веб-сервисов. Зачастую они содержат даже паспортные данные пользователей. Если мошенники получают доступ к этим сведениям, то в дальнейшем могут использовать их для оформления кредитов и займов. Поэтому так важно периодически искать свои данные в базах утечек – это легко сделать при помощи специализированных сервисов.

3. Методы социальной инженерии – предполагают «живой» контакт мошенников с жертвой. Яркие примеры – звонки из «Центробанка РФ», «прокуратуры», «полиции», «службы безопасности банка» и других организаций. В ходе разговора злоумышленники могут добиваться того, чтобы человек ввел персональные данные самостоятельно, продиктовал их, продемонстрировал экран смартфона, предоставил к нему удаленный доступ, установил определенные приложения, программы и так далее. Все это необходимо для того, чтобы заполучить конфиденциальные данные.

Также мошенники продолжают собирать конфиденциальные данные оффлайн: потерянные паспорта, фотографии документов, забытые ксерокопии – все это может использоваться ими для оформления кредитов и займов. Поэтому так важно соблюдать информационную гигиену, не размещать фотографии документов в открытом доступе, не передавать их третьим лицам.

Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта? К сожалению, такие случаи все еще встречаются. Несмотря на то, что банки стремятся проводить дополнительную верификацию и минимизировать подобные случаи, случаи оформления кредитов на чужое имя до сих пор имеют место быть.

Подделка документов

В некоторых случаях злоумышленникам действительно не нужны оригиналы документов. Они с переменным успехом подделывают копии и фотографии, чтобы использовать их для получения кредитов и займов онлайн.

Что может подойти мошенникам:

1. Фото разворота паспорта рядом с лицом его владельца – запрашивается многими МФО при оформлении займов.

2. Сканы паспортов – их может оказаться достаточно для подачи заявки на кредит через сайт банка или микрофинансовой организации.

3. Перевыпущенные сим-карты – необходимы для подтверждения действий при помощи кодов из СМС-сообщений.

4. Голосовые сообщения и селфи – могут подвергаться обработке нейросетями с целью дальнейшей биометрической идентификации клиента банка, брокера и других организаций.

Ситуация может ухудшаться в зависимости от того, какой объем данных получают мошенники – кредит в банке обычно сложно получить при помощи одной только ксерокопии паспорта. Но если добавить к ней перевыпущенную сим-карту и доступ к порталу Госуслуг, то шансы пройти проверку службы безопасности при подаче заявки повышаются в разы.

Как мошенники берут кредиты по поддельным документам

Обычно для оформления заявки на кредит или займ мошенникам требуются:

• данные паспорта жертвы;

• номер телефона;

• ИНН и/или СНИЛС.

Также банки и МФО обязаны идентифицировать пользователя. Но зачастую подтвердить личность можно онлайн – например, используя авторизацию через портал Госуслуг или проверку биометрических данных. Соответственно, при успешной попытке взлома аккаунта или в случае удачной подделки документов шансы на одобрение кредитов и займов мошенникам значительно повышаются.

Чем раньше жертва мошенников узнает о том, что на ее имя оформлен кредит или займ, тем лучше. Если же это произойдет в момент, когда образуется просроченная задолженность и человеку начнут поступать звонки от коллекторов, то неудобств будет значительно больше. Поэтому так важно периодически убеждаться в отсутствии долгов.

Шаг 1. Проверка кредитной истории

Самый простой способ узнать, что мошенники оформили кредит на ваше имя – проверить кредитную историю. В ней хранятся все сведения о взаимоотношениях гражданина с банками, МФО и другими финансовыми организациями. Из кредитного отчета можно узнать не только об актуальных кредитах и займах, оформленных на ваше имя, но и о поданных заявках, просрочках, лимитах и так далее.

Чтобы проверить кредитную историю:

1. Перейдите на портал Госуслуг.

2. Введите фразу «Кредитная история» в меню поиска.

3. Получите перечень бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранятся ваши сведения.

4. Перейдите на сайты этих БКИ и запросите кредитный отчет.

Дважды в год проверить кредитную историю можно бесплатно. В отчете будут указаны все сведения о выданных вам кредитах и займах. Если среди них есть данные о долгах, к которым вы не имеете никакого отношения – действуйте незамедлительно.

Важно: банки обязаны передавать данные в БКИ в течение трех дней. Поэтому оформленный сегодня кредит может не значиться в отчете. Если у вас есть основания полагать, что мошенники пытались «повесить» на вас какой-либо долг пару часов назад, то лучше проверить эту информацию в БКИ повторно через трое суток.

Шаг 2. Отслеживание уведомлений

Эксперты рекомендуют не отключать пуши в приложениях банков. Часто последние уведомляют клиентов о подаче заявки на кредит, итогах ее рассмотрения и об успешной выдаче денег. Так вы можете узнать, что кто-то пытается действовать от вашего имени.

Шаг 3. Запрос информации в банке

Актуально, если у вас есть основания подозревать, что злоумышленники обратились от вашего имени в конкретный банк. Тогда там можно запросить соответствующую информацию. В идеале также стоит получить справку об отсутствии задолженностей.

Шаг 4. Проверка данных в МФО

Можно зарегистрироваться на сайтах всех МФО из реестра Банка России и убедиться, что у вас нет открытых займов. Это достаточно длительный и сложный процесс – обычно метод актуален в ситуации, когда вы можете подозревать в оформлении на ваше имя займа в конкретной микрофинансовой организации.

Представим, что мошенники оформили кредит: что делать в этой ситуации? Главное – не паниковать. Вы также не обязаны оплачивать задолженность, к которой не имеете никакого отношения. Однако не стоит бездействовать – доказать собственную непричастность к оформлению кредитов и займов в ваших интересах.

Шаг 1. Обращение в полицию

Лучше всего обратиться туда лично и взять талон-уведомление о принятии заявления. В тексте последнего важно указать, что кредит оформлен не вами и без вашего ведома. Сохраните талон-уведомление – его могут попросить предоставить в суде.

Шаг 2. Обращение в банк

Уведомите о произошедшем кредитора. Попросите банк или МФО провести внутреннюю проверку, а также заморозить договор. Нередко кредиторы идут навстречу клиентам и содействуют им в восстановлении справедливости.

Шаг 3. Обращение в суд

Если договориться с кредитором не удается – требуйте признания договора недействительным в суде. Однако учтите, что вам придется доказывать собственную правоту. Предоставьте талон-уведомление о подаче заявления в полицию, выписки из кредитной истории, справку по операциям из банка и прочие документы, которые подтверждают, что кредит или займ оформляли не вы.

Помимо регулярной проверки кредитной истории стоит предпринять и другие меры, чтобы защитить себя от действий злоумышленников.

Что стоит сделать в первую очередь:

1. Настройте двухфакторную аутентификацию на портале Госуслуг. Это незначительно усложнит вход на портал, но минимизирует риск получения доступа к сервису злоумышленниками.

2. Установите самозапрет на оформление кредитов и займов, если не собираетесь брать их в ближайшее время – это можно сделать, в том числе, через Госуслуги.

3. Не сообщайте конфиденциальные данные и коды подтверждения звонящим вам людям – вне зависимости от того, кем представляется человек на другом конце провода.

4. Не демонстрируйте экран телефона и не передавайте смартфон другим людям.

5. Не размещайте фотографии с паспортом и другими документами в открытом доступе, не отправляйте их третьим лицам в мессенджерах и по электронной почте.

Эксперты также рекомендуют получать справки об отсутствии задолженности после погашения кредитов и займов.

Важно понимать, что даже оформленные без ведома человека финансовые продукты могут создать для него серьезные проблемы. Поэтому не стоит бездействовать – в ваших интересах как можно скорее доказать собственную правоту и добиться признания договора недействительным.

Мы сохраняем баланс между простотой и безопасностью оформления кредитов. Стремимся свести к нулю риски мошенничества, проводя комплексную идентификацию клиентов.

При этом получить кредит на выгодны условиях в Банке Синара по-прежнему просто. Нашим клиентам доступно до 10 млн. руб. при сроке действия договора до 15 лет. Узнать предварительное решение можно онлайн всего за несколько минут.

Оставьте заявку на кредит здесь, дождитесь ее одобрения и получите деньги уже сегодня!

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.