Как взять кредит на лечение зубов

Лечение зубов не терпит промедлений и почти всегда стоит дорого. Если нет накоплений, которые позволят оплатить услуги стоматолога, можно обратиться в банк и взять потребительский кредит. В статье рассказываем, стоит ли брать кредит на лечение зубов и как это правильно сделать.

Оформлять заем следует в ситуации, когда вам точно не хватает средств на лечение у стоматолога, но вы сможете выплачивать кредит без чрезмерной нагрузки на бюджет.

Преимущества такого решения:

• Здоровые зубы. Нет ничего ценнее здоровья. Если есть возможность вылечить зубы, не стоит с этим тянуть.

• Избавление от стресса. Проблемы с зубами вызывают не только физический, но и психологический дискомфорт, влияют на качество жизни. Чем раньше вы сможете вылечить зубы, тем лучше — даже если для этого придется оформить заем.

• Экономия. Это может звучать парадоксально, но кредит на стоматологические услуги может позволить сэкономить. Ведь чем дольше вы откладываете лечение, тем дороже оно будет стоить. Это связано не только с тем, что проблемы с зубами со временем усугубляются, но также с инфляцией и ростом цен на оборудование из-за логистических сложностей. А если вы работаете официально, то сможете сделать налоговый вычет и вернуть часть потраченных денег.

Чтобы взять заем, сначала нужно понять, сколько денег вам нужно. Это во многом зависит от клиники и выбранного метода лечения.

Выбор клиники

Если у вас еще нет своего стоматолога, к которому вы ходите регулярно, нужно тщательно выбирать клинику. Крупные сети обычно предлагают более высокие цены, но они, как правило, гарантируют высокое качество. У небольших клиник прайс-лист может быть более доступным, но о них мало отзывов.

Следует опасаться мошенничества в стоматологии. Малоизвестные клиники завлекают бесплатным осмотром, цель которого — навязать ненужное и дорогостоящее лечение. На осмотре якобы находят серьезную проблему и настаивают на срочном медицинском вмешательстве. Если у клиента нет денег, врач может даже предложить оформить кредит. А подать заявку можно прямо в соседнем кабинете. Такое лечение может оказаться некачественным и вообще ненужным.

Оптимальная стратегия: выбирать стоматолога по рекомендациям друзей. Опросите знакомых, сравните цены в предложенных клиниках и выберите подходящую. Возможно, стоит посетить нескольких врачей, чтобы сравнить их стратегии лечения. Есть вероятность, что они могут различаться: например, один предложит удалить зуб и поставить имплант, а другой — восстановить.

Когда выберете клинику, запросите у врача полную стоимость лечения. Скорее всего, он не сможет назвать точную цену, так как невозможно заранее сказать, сколько материалов потребуется. Попросите назвать максимальную цифру и отталкивайтесь от нее при оформлении займа. Если в итоге вы потратите меньше, то сможете использовать остаток для внесения ежемесячных платежей по кредиту. По закону вы также можете в любой момент воспользоваться досрочным погашением — полным или частичным.

Выбор кредитной программы

При выборе банка обращайте внимание на ставку и скорость рассмотрения заявки. Чтобы оформить заем быстрее, ищите кредитные программы без подтверждения дохода.

В Банке Синара вы можете взять кредит на стоматологические услуги — до 300 000 ₽ без документа, подтверждающего доход. Подключите сервисный пакет «Управляй легко», чтобы получить гарантию низкой ставки.

Сервисный пакет «Управляй легко» также позволяет менять дату платежа каждый месяц и пропускать платеж раз в год. Чтобы воспользоваться гарантией низкой ставки, нужно:

• оформить заем на срок от 48 месяцев;

• не допускать просрочек по кредитным продуктам Банка Синара;

• не использовать досрочное погашение;

• активно пользоваться дебетовой картой Банка Синара.

Если все условия выполнены, после закрытия займа мы вернем на вашу карту ранее уплаченные проценты в объеме, установленном кредитным договором.

Если на лечение требуется более 300 000 ₽, рекомендуем кредит с услугой «Гарантия ставки 0%». Для его оформления нужно подтвердить доход, но при подключенном пакете «Управляй легко» вы сможете вернуть уплаченные проценты в полном объеме.

Оформление кредита

Чтобы получить кредит в Банке Синара, нужно:

• Подать заявку. Это можно сделать онлайн или в любом офисе банка.

• Получить решение. Рассмотрение заявки займет от 2 минут.

• Забрать деньги — в офисе банка или курьером в городах, где доступна доставка.

Сервисный пакет «Управляй легко» можно подключить только при оформлении займа. Если хотите сэкономить на процентах, не забудьте сообщить сотруднику банка о желании подключить пакет.

В России действует программа обязательного медицинского страхования, которая распространяется и на стоматологию. Каждый гражданин РФ может бесплатно получить:

• осмотр и консультацию стоматолога;

• рентген по некоторым показаниям;

• лечение зубов и десен, в том числе пульпита;

• снятие зубного камня;

• удаление зубов и кист;

• исправление прикуса у детей.

Полис ОМС также включает бесплатные препараты и материалы, но, как правило, они не соответствуют высокому качеству, которое предлагают частные клиники. Например, в частной клинике стоматолог подберет пломбу, которая по цвету будет совпадать с эмалью зубов. По ОМС обычно ставят самые простые пломбы белого или сероватого цвета.

Кроме того, ОМС не распространяется на:

• отбеливание эмали;

• установку виниров;

• исправление прикуса взрослым;

• имплантацию и установку коронок.

Если вам нужно поставить брекеты или импланты, одно из лучших решений — кредит на стоматологические услуги.

Другие варианты:

• Кредитная карта. Если вы успеете погасить задолженность до конца льготного периода, то можете оплатить лечение кредиткой. Это позволит вообще не платить проценты.

• Сбалансированный план лечения. Спросите у врача, существуют ли временные меры, которые позволят отложить крупные траты. Например, можно ли поставить недорогую коронку, пока вы копите на импланты. Учитывайте, что при таком варианте ваши итоговые затраты могут быть выше, чем стоимость кредита.

Если вы платите НДФЛ, то сможете вернуть часть денег, которые потратили на лечение. Опция недоступна для самозанятых и индивидуальных предпринимателей, так как они работают по другой системе налогообложения.

По закону можно вернуть до 13% или 15% стоимости лечения в зависимости от ставки НДФЛ. Но нужно учитывать два ограничения:

• Государство устанавливает максимальную сумму, с которой можно сделать вычет. На 2024 года она составляет 150 000 ₽. Если вы платите НДФЛ в размере 13%, то сможете вернуть до 19 500 ₽ (13% от 150 000 ₽).

• Нельзя получить больше, чем сумма налога, которую вы уплатили в текущем году.

При этом не имеет значения, как именно вы заплатили за лечение — из собственных средств или взяли кредит на стоматологические услуги.

Подать заявку на вычет можно на сайте ФНС вместе с декларацией 3-НДФЛ. Нужно прикрепить справку о доходах и документы, подтверждающие ваши траты и их целевое назначение. Рассмотрение займет до трех месяцев.