Каким образом мошенники могут взять на вас кредит

Пока финансовые организации работают над повышением безопасности, кредитные мошенники придумывают схемы обхода и разрабатывают новые способы обмана. В этом материале мы рассказываем, как именно злоумышленники могут взять кредит на ваше имя и как защищаться от них.

Для мошенничества могут использоваться онлайн- и офлайн-схемы. Для некоторых из них нужно участие жертвы: например, злоумышленники могут попросить назвать данные из СМС-сообщения или перейти по ссылке. Но случается и так, что заем оформляют без привлечения жертвы. Тогда вы не будете знать о нем до тех пор, пока с вами не свяжутся коллекторы.

Большинство видов мошенничества можно предотвратить, с другими приходится бороться уже постфактум. Расскажем о самых распространенных схемах.

По утерянному паспорту

Если злоумышленник нашел ваш паспорт, он сможет применить сразу несколько способов мошенничества. Суть любого из этих способов — выдать себя за вас:

1. Заменить фотографию в паспорте на свою и явиться с подделкой в офис банка.

2. Замаскироваться под жертву, но ничего не менять в паспорте.

3. Сделать ксерокопию паспорта (с вашей или поддельной фотографией), а уже с ней прийти в микрофинансовую организацию.

Сотрудники банков знают о том, что злоумышленники могут попытаться взять кредит по чужому документу с поддельным фото или измененной внешностью. Поэтому титульные страницы паспортов тщательно проверяются, а в офисах клиентов всегда фотографируют. Мошенники уже тоже усвоили, что по такой схеме легко попасться, и стараются не рисковать.

Вероятнее всего, злоумышленник снимет копию документа и обратится в один или несколько МФО, многие из которых не требуют оригиналов для выдачи займа. Они часто заключают договоры онлайн, а для подтверждения личности просят сфотографироваться с паспортом у лица. В этом случае подойдет имитация внешности или поддельное фото, ведь проверить подлог намного сложнее.

По утерянному смартфону

Даже если у вас самый новый смартфон с продвинутой системой безопасности, это не значит, что его не смогут взломать. Хакерство сейчас успевает за технологиями, и некоторые «гении» обходят даже передовые защиты.

Если смартфон взломают, это грозит вам большими потерями. У злоумышленника будет доступ ко всем вашим счетам и номеру мобильного телефона. Это значит, что все проверочные коды будут поступать сразу к нему. Он сможет не только украсть все деньги, но еще и взять заем на ваше имя.

По паспортным данным

Чтобы взять кредит на другого человека, мошеннику необязательно иметь на руках его паспорт. Во многих случаях достаточно паспортных данных, которые можно получить через слитую базу в интернете.

С помощью паспортных данных злоумышленник может сделать на себя поддельную доверенность, прийти в офис мобильного оператора и попросить перевыпустить сим-карту. При этом сим-карта, установленная в вашем телефоне, перестанет работать, и мошенник будет получать все сообщения.

На то чтобы понять, что связь пропала, и связаться с мобильным оператором, у вас может уйти несколько часов. Возможно, вам даже не придет в голову, что вы стали жертвой мошенничества. Сначала вы можете подумать о неисправном чипе в сим-карте или сбое в телефоне.

Пока вы будете разбираться со связью, злоумышленник сможет получить доступ к вашему приложению в банке, а значит — к вашим счетам и электронной подписи, которая используется для всех операций с финансами, в том числе для подписания кредитных договоров. Сумма кредита придет на вашу банковскую карточку, а мошенник быстро переведет деньги себе.

Крупные банки знают о такой мошеннической схеме, поэтому блокируют переводы крупных сумм и направляют данные в службу безопасности. Но в некоторых микрофинансовых организациях такое реализовать возможно.

С помощью взлома смартфона

Хакер может взломать телефон и получить доступ к приложениям даже удаленно. Вот почему так важно не переходить по ссылкам, которые вам отправляют с незнакомых номеров или через мессенджеры. В лучшем случае это просто реклама, в худшем вы установите шпионское ПО. При этом вы не сразу заметите «присутствие» третьих лиц в своем устройстве. Многие злоумышленники действуют тихо и осторожно, а когда жертва замечает взлом, на нее уже оформлено несколько займов.

По сговору с сотрудником банка

Сговор мошенника с сотрудником банка — крайне редкое явление. Если сотрудник сам раскрывает информацию о клиенте и выдает заем без нужных документов, он понесет за это личную ответственность. Мало кто хочет так рисковать.

Но все же по сговору с сотрудником иногда оформляют кредиты, если у злоумышленника уже есть украденный или найденный паспорт. Никто не сможет доказать, что сотрудник участвовал в мошенничестве, — все будет выглядеть так, будто он сам стал жертвой обмана. Когда начнутся разбирательства, есть вероятность, что он отделается штрафом.

По данным, полученным от жертвы

Это схема, о которой предупреждают все: нельзя сообщать коды из СМС никому, включая сотрудников банка. Об этом пишут даже в самих СМС-сообщениях. Но иногда мошенник все же обманывает жертву.

Самый распространенный способ — позвонить, представиться сотрудником службы безопасности банка, сообщить о попытке взломать аккаунт и украсть деньги. Чтобы остановить мошенническую активность, вам теперь нужно назвать код из СМС. Злоумышленник будет говорить, что он же не просто сотрудник банка, он из службы безопасности, ему можно назвать код.

Все уже выучили, что нужно хранить в секрете свои пароли, CVV/CVC‑коды, сроки действия карточек и проверочные коды, которые приходят в СМС-сообщениях. Но мошенники могут проворачивать свои схемы и без этого. К сведениям, которыми нужно делиться с осторожностью, относятся:

• паспортные данные;

• логины;

• номера удостоверений личности и ИНН;

• любые реквизиты карты, включая ее номер.

Эти данные иногда приходится давать компаниям и частным лицам. Но не нужно рассылать фотографии своих документов через мессенджеры и социальные сети. И никогда не делитесь данными с непроверенными организациями.

Если вам пришло сообщение с описанием розыгрыша от компании, которую вы знаете, а для участия нужно указать персональные данные (не просто Ф.И.О. и телефон), не торопитесь это делать. Сначала свяжитесь с компанией по официальному номеру и попросите подтвердить информацию о розыгрыше. Если вам звонят от имени компании и рассказывают о розыгрыше, возможно, вас обманывают. Положите трубку и сами позвоните в кол-центр.

Все мошеннические схемы, которые мы описали, можно разделить на две группы:

• без участия жертвы (по паспорту и паспортным данным, путем сговора с сотрудником банка);

• с участием жертвы (через утерянный смартфон, взлом телефона и код из СМС).

В первой группе представлены ситуации, ответственность за которые несет финансовая организация. Это ее сотрудники были недостаточно внимательны, а жертва мошенничества ничего не делала. Поэтому у вас высокие шансы быстро избавиться от кредита.

Во втором случае банк не несет фактической ответственности: это клиент повел себя неосторожно и нарушил требования безопасности. Добиться решения в вашу пользу будет сложнее.

В обоих случаях план действий такой:

1. Обратиться в финансовую организацию, в которой оформлен кредитный продукт. Нужно написать заявление-претензию и запросить копии документов, подтверждающих выдачу займа.

2. Выяснить, куда именно были направлены средства. Если они не приходили на ваше имя, запросите в банке или МФО письменное подтверждение. Если мошенник получил средства наличными, в качестве подтверждения будет выступать копия документа о выдаче денег с подписью получателя.

3. Со всеми собранными документами идите в отделение полиции и напишите заявление о том, что вы стали жертвой мошенничества. В полиции вам выдадут талон-уведомление, который нужно будет представить финансовой организации.

4. Если кредитор откажется вставать на вашу сторону, готовьте документы для подачи искового заявления в суд. Скорее всего, для этого потребуется помощь адвоката.

Правило № 1. При потере паспорта или смартфона действуйте быстро

Старайтесь вообще не носить с собой паспорт — так вы не сможете его потерять. Берите этот документ только туда, где его могут попросить. И всегда проверяйте его наличие по возвращении домой.

Если вы потеряли паспорт (особенно если есть подозрение на кражу), сразу обращайтесь в управление по вопросам миграции в МВД. Чем быстрее документ будет признан недействительным, тем лучше. Даже если мошенник успеет взять кредит, пока данные о паспорте не попали в базу, по дате обращения в полицию вы сможете быстро доказать свою непричастность к займу.

Если вы потеряли свой смартфон с установленными приложениями банков, немедленно блокируйте карточки и счета. Банки должны быть предупреждены о том, что доступ к приложениям может оказаться у мошенников. После этого свяжитесь с мобильным оператором и заблокируйте свою сим-карту. В дальнейшем вы сможете восстановить свой старый номер или оформить новый.

Правило № 2. Не переходите по непроверенным ссылкам

Мошенники часто рассылают письма на электронную почту, присылают ссылки в СМС, мессенджерах и социальных сетях. Сразу удаляйте такие сообщения и блокируйте адреса отправителей.

Правило № 3. Не общайтесь с мошенниками

Считайте все звонки с неизвестных номеров потенциальной угрозой. Если вам звонят из службы безопасности банка, это мошенники. Реальная служба безопасности сначала заблокирует перевод и доступ в приложение, уведомит вас о предстоящем звонке и лишь потом позвонит. И сотрудник не будет пытаться узнать секретные данные вроде пароля из СМС и срока действия банковской карточки.

Правило № 4. Защищайте паспортные данные

Службы проката и другие сервисы часто просят оставить паспорт в качестве залога — для них это достаточная страховка. Но именно таким способом мошенник может заполучить ваши паспортные данные.

Ни с кем не делитесь паспортными данными, не указывайте их в непроверенных сервисах. Если вы вносите персональные данные на сайте, рядом с полем должен стоять символ закрытого замка. Это значит, что между сайтом и браузером установлено защищенное соединение, передаваемые данные зашифрованы.

Правило № 5. Используйте разные логины и сложные пароли

Используя один и тот же логин и пароль для аккаунтов на разных сайтах и в приложениях, вы очень рискуете. Если мошенник взломает вашу почту, он сможет быстро добраться и до мобильных приложений, управляющих финансами. Пароли должны быть сложными и сильно отличаться друг от друга.

Правило № 6. Сотрудничайте только с проверенными банками

Все финансовые операции нужно проводить при участии организаций, которым вы доверяете. Не обращайтесь в первую попавшуюся МФО, сначала изучите ее репутацию.

Правило № 7. Проверяйте кредитную историю

Все данные о кредитах и заявках на них хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Раз в полгода вы имеете право бесплатно получить свою кредитную историю в БКИ. Если кто-то оформил на вас кредит, вы можете узнать об этом до того, как вам начнут звонить коллекторы.

Проверка кредитной истории также позволит вам видеть заявки на кредиты, которые банки отклонили. Если вы не подавали заявку, значит, была попытка мошенничества. Об этом нужно уведомить банк и сообщить в полицию.

Это статья подготовлена Банком Синара. Мы рассказываем о том, как работают мошенники, чтобы наши клиенты могли обезопасить себя. Наши сотрудники никогда не звонят с целью узнать секретную информацию. Если вам позвонили и представились работником Банка Синара, просят установить приложение, назвать номер карты, пароль, код, перевести деньги на безопасный счет, немедленно прекратите телефонный разговор.

Банк Синара предлагает кредиты со ставкой от 0% годовых. Если вы ищете выгодные предложения, оставьте заявку онлайн на сайте или в нашем офисе.