Кто такие дропы или как не стать преступником

Мы часто слышим о мошеннических схемах, но слишком редко появляются новости о поимке мошенников. Все потому, что их очень сложно отследить. Чтобы переводить и обналичивать деньги, они не используют собственные счета. Для таких операций они привлекают дропов. В статье рассказываем, кто это такие и как обезопасить себя от преступников.

Дроп (или дроппер) — это сленговое слово, заимствование из английского (от drop — бросать, сбрасывать). Так обозначают преступников, которые не участвуют в мошенничестве, но помогают мошенникам получить деньги с помощью запутанной цепочки операций. Для этого они используют собственные банковские счета или передают наличные.

Суть мошенничества в том, чтобы получить деньги жертвы, но не наличными, а переводом. Так преступники остаются невидимыми, и именно поэтому их сложно поймать. При этом перевод приходит на счет подставного лица — бывает, владелец счета даже не знает о его существовании или не имеет доступа к нему. Злоумышленник может оформить карту на человека по украденным личным данным или купить ее на черном рынке. Часто эти карточки оформлены на дропов-мигрантов, которые решили быстро заработать и уже уехали из страны.

После этого деньги могут сразу обналичить или перевести по нескольким счетам, чтобы сделать цепочку максимально запутанной. Это затруднит работу полиции, а значит, преступник с большей вероятностью сумеет скрыться с деньгами. На каждом этапе аферисты могут использовать дропперов.

Дропы могут выполнять три вида работ:

• Получать деньги на свою карту и переводить дальше на счета, которые указывает преступник.

• Снимать наличные, передавать их самому мошеннику или такому же дропу.

• Получать наличные от дропа, вносить их на свой счет и переводить следующему дроперу.

Обычно дроп оформляет на себя сразу несколько карточек, которые используется для разных операций. Такой работник может осознавать, что участвует в преступлении. Но бывает и так, что дроппер не отдает отчета в том, что помогает мошенникам. Он получает высокий заработок и не задает вопросов. Хотя подозрения в незаконном происхождении денег возникает у большинства, «работодатель» не предупреждает о возможных последствиях.

Стандартный способ поиска дропперов — объявления о работе. Крупные сайты объявлений тщательно проверяют работодателей, поэтому аферисты используют другие способы: посты и рассылки в мессенджерах и социальных сетях.

В объявлениях обычно не указано, какую работу нужно выполнять. Обычно описание выглядит размыто, но привлекательно:

• свободный график;

• высокая зарплата;

• ежедневные выплаты;

• отсутствие опыта;

• возраст — с 18 лет.

Чтобы у соискателя не было подозрений, в объявлении указывается, что работа полностью законна. В некоторых объявлениях прямо пишут, что нужны дропы. На такую вакансию может согласиться только человек, который сразу понимает, о чем идет речь.

Собеседования с дропперами обычно не проводят. Их просят оформить несколько карточек для перечисления зарплаты — на всякий случай: вдруг какая-то из них не подойдет. И постепенно выдают задания. Когда дроп понимает, что его задача — просто переводить деньги, он уже становится частью преступной цепочки. При этом заработок высокий, а работа очень простая. Дропы остаются частью схемы до тех пор, пока к ним не приходит полиция.

Во многих случаях дроппер просто продает карточки вместе с данными о них. Он даже не участвует в переводах лично, но его данные могут попасть в руки правоохранителей.

Можно выделить пять категорий людей, которые чаще других становятся дропперами:

• Безработные. Люди, к которых финансовые трудности — легкая добыча аферистов. Многие легко соглашаются на любую работу и предпочитают не задумываться о ее легальности.

• Должники. Когда человеку сложно выплачивать кредиты, он может согласиться на сомнительный, но высокий заработок.

• Трудовые мигранты. Людей, которые еще не успели освоиться и узнать местные законы, очень легко обмануть. Они могут думать, что действуют в рамках правового поля и просто получают достойную зарплату.

• Молодые люди. Молодежь легко соглашается на работу, которая приносит высокий доход и не требует находиться в офисе по 40 часов в неделю. В молодости люди меньше думают о последствиях. Кроме того, они еще не осведомлены о финансовых преступлениях и действительно могут думать, что это легальный заработок.

• Пенсионеры. Люди пожилого возраста не очень много знают о технологиях, а потому их часто обманом завлекают в преступные схемы.

Аферисты могут использовать счета других лиц скрытно. Жертва сама не знает, что стала частью преступной цепочки. Расскажем о самых популярных способах.

Перевод на карту

Мошенники могут перевести деньги на карту, потом связаться с ее владельцем, сообщить об ошибке и попросить вернуть. Чаще всего люди соглашаются, так как опасаются судебного преследования. Злоумышленник дает не тот счет, с которого пришел платеж, а совершенно другой. И так человек становится дроппером, но даже не знает об этом.

Чтобы совершить операцию, злоумышленник должен знать реквизиты счета и номер телефона. Вот стандартные способы, с помощью которых добывают сведения:

• Фейковые собеседования. Подставной работодатель берет у соискателя контактную информацию и реквизиты счета. После этого в работе отказывают, а данные остаются у мошенника.

• Фейковые приложения банков. Они выглядят точно так же, но хранятся не в официальных онлайн-магазинах, а на поддельных сайтах. Эти приложения собирают платежные реквизиты и контактную информацию.

Если получатель соглашается перевести средства, он становится частью дроп-цепочки. Впоследствии на него может выйти полиция. Придется объяснять, что именно произошло, и доказывать, что в действиях не было преступного умысла.

Просьба обналичить средства

Преступник может подойти к вам, пока вы стоите у банкомата, и попросить о помощи: он переведет вам средства, а вы их обналичите. Обычно аферисты рассказывают истории, в которые легко поверить: якобы утеряна карточка, пришла зарплата, и нужно скорее получить наличные. Когда требуется снять крупную сумму, они иначе объясняют источник: заработком с продажи недвижимости или другой сделки. Чтобы подстегнуть жертву, мошенник может предложить финансовое вознаграждение.

Поступление и обналичивание крупной суммы может привлечь внимание и вызвать вопросы правоохранителей.

Психологическое воздействие

Умелые аферисты также могут психологически воздействовать на жертву: вынудить провести транзит или дать им реквизиты карточки вместе со сроком действия и CVV-кодом. Последнее позволяет злоумышленникам совершать банковские операции без участия владельца карты.

Для психологической обработки преступники представляются кем-то другим: обычно сотрудниками полиции. Они звонят и просят помочь выследить и поймать злоумышленников. Подробности операции якобы держатся в секрете, а жертве нужно лишь обналичить и передать средства или перевести на другой счет. Реже просят предоставить реквизиты своей карточки.

Преступники, которые представляются сотрудниками госорганов, также могут обещать финансовое вознаграждение.

Дропы могут искренне верить, что не нарушают закон. Они не задают вопросов, не осведомлены о преступлении, а значит, не совершают его. Но полиция и суд могут прийти к противоположному выводу. Дроппера могут привлечь за соучастие в мошенничестве и отмывании денег. Возможные наказания по статье 174 УК РФ:

• штраф до 500 тыс. ₽;

• принудительные работы на срок до 5 лет;

• тюремное заключение на срок до 7 лет.

Для дропов хотят ввести отдельную статью в УК РФ. Если закон вступит в силу, за сам факт передачи карточки или ее реквизитов может грозить уголовная ответственность.

Кроме уголовного преследования, существуют меры со стороны ЦБ. Он ведет базу данных мошеннических операций и передает эти данные в МВД. Благодаря этому дропперов находят очень быстро.

Банки останавливают подозрительные операции. К ним относятся слишком частые переводы и транзит крупных сумм. Поэтому работа дропа значительно затрудняется.

Вот несколько советов, которые позволят защитить себя от мошеннических схем:

• Будьте внимательны при поиске вакансий. Проверяйте компанию работодателя перед тем, как идти на собеседование. Если нет никаких данных о компании, высока вероятность, что вы читаете объявление преступника. Не верьте работодателям, которые обещают высокий заработок при минимальных трудозатратах. Чтобы обеспечить себе высокий уровень жизни, нужно много работать.

• Не переходите по сомнительным ссылкам. Устанавливайте только официальные банковские приложения, а если сомневаетесь, свяжитесь с банком по телефону горячей линии.

• Не переводите деньги по неизвестным реквизитам. Если вам пришел перевод, и отправитель просит вернуть деньги, не торопитесь этого делать. Свяжитесь с банком и попросите отменить операцию и вернуть деньги отправителю.

• Не соглашайтесь обналичивать чужие средства. Если к вам подошли у банкомата и попросили снять наличные, скажите, что заняты и не можете помочь. Если в просьбе проситель назвал крупную сумму, высока вероятность, что это преступник. Стоит написать заявление в полицию. По камерам злоумышленника смогут вычислить и, возможно, остановить.

• Не берите вознаграждений. Если вы все же поверили, что человеку действительно нужна помощь, и согласились обналичить небольшую сумму, откажитесь от денежных вознаграждений. Если выяснится, что вы помогли аферисту и взяли от него деньги, будет сложнее доказать свою непричастность к преступлению.

• Не верьте звонящим с незнакомых номеров. Люди часто верят тем, кто представляется сотрудниками полиции, и именно на этот эффект рассчитывают преступники. В действительности полиция крайне редко звонит гражданам по делам, которые не связаны с ними лично. И тем более она никого не вербует по телефону. Если вам поступил такой звонок, положите трубку и позвоните в полицию самостоятельно. А если вам позвонили и представились сотрудником банка, положите трубку и сами позвоните в банк.

• Защищайте личные данные, сведения о картах и счетах. Не делитесь реквизитами с незнакомцами. Работодатель может получить реквизиты счета только при заключении трудового договора. Если он просить выдать данные счета заранее, это должно вызвать подозрения.

• Используйте только проверенные сайты. Если вы часто совершаете покупки в интернете, заведите для них отдельную цифровую карту. Также можно пользоваться одноразовыми карточками, предназначенными только для одной покупки. Даже если ее данные попадут к злоумышленникам, они ничего не смогут сделать.

• Следите за новостями. Новые мошеннические схемы появляются постоянно. Чтобы не стать их жертвой, стоит время от времени узнавать новости по теме. Если вас просят сделать что-то, и вы не уверены в намерениях просителя, сначала поищите информацию в интернете и посоветуйтесь со знакомыми.

Если мошенникам удалось использовать ваш счет для транзита денег, обратитесь в полицию. Только так можно перестать быть соучастником преступления.

Вот основное, что нужно знать по теме:

• Дропы помогают финансовым аферистом переводить деньги по запутанным схемам.

• Дропперы могут переводить деньги со счета на счет, обналичивать их или вносить на свою карту, чтобы отправить дальше по цепочке.

• Дропов ищут с помощью объявлений о работе. Их публикуют или рассылают в социальных сетях и мессенджерах.

• Чаще всего дропперами становятся трудовые мигранты, безработные, должники, молодежь и пенсионеры.

• Иногда люди участвуют в дроп-схемах и не знают об этом. Злоумышленники якобы случайно отправляют им перевод и просят вернуть деньги по другим реквизитам. Они также могут просить снять наличные в банкомате или звонят и представляются сотрудниками госорганов, просят поучаствовать в поимке преступника. Для последнего якобы нужно обналичить и передать средства, перевести их по указанному счету или поделиться реквизитами своей карты.

• Дропа могут привлечь к уголовной ответственности за соучастие в преступлении по статье 174 УК РФ. Максимальное наказание — лишение свободы на срок до 7 лет.

• Деятельность дропов пытаются ограничить. Банки останавливают сомнительные операции, а ЦБ ведет базу данных о мошеннических операциях, которую передает МВД.

• Чтобы не стать частью преступления, нужно следовать правилам безопасности. Не откликайтесь на сомнительные вакансии и не делитесь своими платежными реквизитами с незнакомцами. Не соглашайтесь переводить и обналичивать чужие средства, прекращайте звонки от людей, которые представляются сотрудниками госорганов или банка. Используйте только проверенные сайты и приложения, защищайте свои личные данные, сведения о картах и счетах.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.