Льготный автокредит в 2023 году

Чтобы выгодно купить автомобиль в кредит, можно воспользоваться программой господдержки. Рассказываем, что это такое, кто может принять участие, какие у нее преимущества и недостатки.

Госпрограмма автокредитования создана для поддержки преимущественно российского автопрома. При покупке в кредит определенных моделей авто участникам программы предоставляется скидка. Список моделей составляется Минпромторгом и меняется каждый год.

Государственная поддержка была запущена в 2017 году и с тех пор ежегодно продлевалась. На практике она периодически приостанавливалась из-за высокого спроса среди населения: выделенные из бюджета средства заканчивались раньше, чем планировалось по графику.

В 2022 году госпрограмма закончила действовать в декабре, а в марте 2023 года она была частично возобновлена.

Государственное субсидирование распространяется на некоторые категории граждан, которые получают скидку при оформлении автокредита. Размер скидки составляет:

• 20% стоимости для бензиновых (газовых) транспортных средств;

• 25% для электромобилей отечественного производства;

• 25% жителям Дальневосточного федерального округа.

Программа распространяется только на новые авто, стоимость которых составляет до 2 млн ₽, а масса не превышает 3,5 тонны.

По сравнению с предыдущими годами список автомобилей, включенных в госпрограмму, сократился. Под нее попадают только транспортные средства, которые были выпущены в России. Представим список с примерными ценами в виде таблицы.

У каждой из моделей есть сборки, цена которых не превышает 2 млн ₽, и госпрограмма распространяется только на них. К примеру, электромобили компании Evolute в новом кузове стоят более 3 млн ₽, и их нельзя купить с субсидией. Но цены на модели в старом кузове — от 1,5 млн. На них действует льготная государственная программа.

В этот список Минпромторг обещает добавлять и другие модели. С момента публикации он уже начал расширяться. Например, после старта продаж в нем появилась Lada Vesta. С июля 2023 года с господдержкой можно оформить автокредит на новый российский электромобиль «Москвич 3». Стартовая розничная цена этого семейного кроссовера — 1 970 000 ₽.

Единственная зарубежная марка, на которую распространяется субсидия, — это Haval (Китай). Но с господдержкой можно купить не любую Haval Jolion, а только те автомобили, что были произведены на заводе в Тульской области.

В рамках льготного автокредитования к заемщику есть три основных требования:

• возраст — от 18 лет;

• наличие водительских прав;

• отсутствие действующих автокредитов.

Но соответствия этим условиям недостаточно для того, чтобы претендовать на льготу. Существует два вида субсидирования, нацеленные на разные категории граждан: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также есть отдельно выделенные категории заемщиков, на которых распространяется субсидия в 2023 году. И, наконец, можно сдать машину в трейд-ин для получения льготного кредита. Расскажем отдельно о требованиях и условиях по всем видам госпрограмм.

Семейный автомобиль

Льготные условия предоставляются заемщикам, которые являются родителями хотя бы одного ребенка. При подаче заявки необходимо предоставить водительское удостоверение и свидетельство о рождении ребенка.

Первый автомобиль

Госкредит могут получить начинающие водители, которые раньше не были владельцами транспортных средств. Некоторые понимают эти условия неверно и переоформляют авто на родственников, чтобы получить скидку. Но льгота распространяется только на заемщиков, у которых никогда раньше не было машины в собственности.

Отдельные категории граждан

Государство выделяет три категории лиц, которые могут получить скидку при покупке автомобиля в кредит:

• медицинские работники. Не имеет значения стаж, заработная плата и регион, но важно, чтобы заемщик был сотрудником государственной организации;

• работники сферы образования, устроенные в государственные и федеральные учреждения;

• участники СВО и их семьи. Под эту категорию попадают добровольцы, мобилизованные и служащие по контракту.

Трейд-ин

При сдаче транспортного средства в трейд-ин официальному дилеру можно получить льготные условия на новый автокредит по госпрограмме. Нет никаких ограничений по марке, модели, пробегу авто, которое вы сдаете. Но машина должна быть старше шести лет и находиться в собственности более года. Выбрать новое авто можно только из списка Минпромторга.

Получить автокредит со скидкой можно не во всех банках, а в тех, где услуга доступна, различаются условия. Размер минимального первоначального взноса в среднем варьируется от 0 до 10%. Минимальная процентная ставка — 5,6%, но она может превышать 17% годовых. Срок кредитования — до 7 лет. Условия зависят не только от банка, но также от кредитной истории и уровня дохода заемщика.

Трем категориям граждан льготная программа в 2023 году доступна только при покупке электромобиля:

• заемщикам с несовершеннолетними детьми;

• клиентам, которые сдают транспортное средство в трейд-ин;

• пенсионерам, проходившим службу в ВС РФ.

Другие категории, перечисленные в программе, могут покупать на льготных условиях и авто с бензиновым двигателем.

Если вы относитесь к категории, на которую распространяется субсидирование, действуйте по следующей инструкции:

1. Выберите модель из списка Минпромторга.

2. Найдите автосалон, в котором есть выбранный автомобиль.

3. Соберите пакет документов. Его следует узнать заранее. Конкретный список зависит от того, к какой категории заемщиков вы относитесь. В пакет документов будет входить паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах. Может потребоваться свидетельство о рождении ребенка и справка о том, что на вас не оформлено транспортное средство.

4. Подайте заявку в автосалоне. Сотрудник отправит ее в банки-партнеры.

5. Если придет несколько положительных решений, выберите банк с лучшими условиями.

6. Прямо в салоне подпишите все документы, связанные с автокредитованием.

7. Внесите первоначальный взнос, если он предусмотрен кредитным договором.

8. Заберите автомобиль.

Автокредит — целевой вид кредитования, по которому полагается обеспечение в виде залога на транспортное средство. Для банка это гарантия возврата средств, которая снижает риски. А чем меньше банковские риски, тем ниже процентная ставка.

Но одного залога недостаточно: транспортное средство может быть повреждено или похищено. Именно по этой причине обязательное требование банков — оформлять страховой полис каско. И автокредитование с государственной поддержкой — не исключение.

По закону заемщик может в любой момент воспользоваться полным или частичным погашением долга без комиссий. Такие же условия действуют на все виды займов с государственной поддержкой.

К плюсам субсидированного автокредитования относятся:

• скидка до 25%;

• быстрое оформление;

• сниженные процентные ставки, которые обусловлены залогом и страхованием каско.

Тем, кто хочет купить новый автомобиль, и желаемая модель входит в список Минпромторга, сложно найти лучшее предложение.

Среди минусов можно выделить:

• ограничение по выбору автомобилей. Предлагается не очень много моделей, а покупка возможна только из салона. Не получится найти частного продавца и купить транспортное средство с пробегом;

• обязательное страхование на весь срок действия кредитного договора. За каско нужно доплачивать из собственного кармана;

• обязательный первоначальный взнос в большинстве банков. Если транспорт нужен срочно, такой способ не подойдет, ведь не будет времени копить на первый взнос;

• оформление транспортного средства в собственность банка. При необходимости вы не сможете быстро его продать и купить новое — сначала потребуется выплатить долг или потратить время на согласование сделки с банком.

Еще один существенный недостаток состоит в том, что льгота доступна не всем. Большинство опытных водителей, у которых нет детей, не могут рассчитывать на скидку от государства.

Альтернатива целевого займа на покупку транспортного средства — обычный потребительский кредит на любые цели. Вы получаете наличные, которыми можете оплатить любой автомобиль у любого продавца. Вы сразу оформляете авто в собственность и можете совершать любые сделки, связанные с ним.

Сумма нецелевого займа не ограничена стоимостью транспортного средства. Оставшиеся деньги можно потратить на техосмотр, страховку, тюнинг или вообще на другие цели.

Считается, что целевые займы предлагают более низкую процентную ставку, чем нецелевые. Но если учесть стоимость каско, выгода становится не такой очевидной. А в Банке Синара можно получить кредит до 3 млн ₽ с гарантией ставки 0%. Для этого оформите сервисный пакет «Управляй легко» при подписании кредитного договора, выполняйте простые условия, и мы вернем вам все выплаченные проценты в конце срока.