Можно ли взять сразу несколько кредитов

Иногда для реализации планов одного одобренного кредита может оказаться недостаточно. Например, из-за небольшой суммы или возникновения дополнительных расходов. А иногда клиенты хотят одновременно подать заявки в несколько банков и выбрать лучшее предложение. Давайте поговорим о том, реально ли взять несколько кредитов и к чему это может привезти.

Вариантов очень много. Например, клиент попросил у банка 300 тыс. руб., а ему одобрили только 100 тыс. руб. Или он взял кредит, но денег по-прежнему не хватает. Поэтому заемщик пробует получить еще один. Либо обстоятельства изменились, ему нужно больше денег для реализации намеченного. Либо он хочет взять кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить тот, который получил ранее по завышенной ставке. Но чаще всего это происходит из-за непредвиденных трат.

Пример:

Закон не запрещает гражданам брать кредиты в нескольких банках. Таких требований не установлено ни одним нормативным актом. Другое дело, что он обязывает кредиторов оценивать долговую нагрузку потенциальных клиентов. Проще говоря, если вы слишком закредитованы, то в новом займе могут отказать. Выход из ситуации – получение дополнительных источников дохода и их отражение в заявке. Либо залоговый кредит, который даст банку дополнительные гарантии.

Обратите внимание: получение нескольких кредитов и банкротство в течение короткого срока может стать основанием для проведения проверки на предмет мошенничества в отношении заемщика. Старайтесь повышать свой уровень финансовой грамотности, верно рассчитывать силы и брать только суммы, которые вы сможете своевременно выплатить.

Законом конкретных ограничений не установлено, а банки данные о собственной политике в этой сфере, как правило, не распространяются. Можно говорить лишь об усредненной статистике. Большинство заемщиков не может получить два кредита в одном банке. Исключения составляют случаи, когда задолженность практически погашена – например, осталось лишь 1-2 платежа.

На одобрение влияет множество факторов: кредитный рейтинг, наличие счетов и вкладов в конкретном банке, уровень дохода, текущая долговая нагрузка и так далее. Стоит подать заявку и получить предварительное решение. Но при этом важно быть осторожным. Если вы получаете один отказ за другим, то бездумное направление заявок может лишь насторожить банки и снизить вероятность одобрения.

Фактически она отражает отношение объема долговых обязательств к доходам заемщика. Считается, что если клиент банка тратит на обслуживание своих кредитов более 50% от зарплаты, то это высокая нагрузка. Поэтому одобрять ему новые займы слишком рискованно.

У некоторых банков лимит еще ниже. Например, они могут не выдавать новые кредиты заемщикам, которые тратят на погашение займов более 30% от общих доходов в месяц. Влияние оказывает также число иждивенцев, семейное положение и множество других факторов вплоть до региона проживания.

Здесь все просто – банки получают информацию из Бюро кредитных историй. Там отражаются не только данные об уже выданных займах, но и сведения о поданных заявках, принятых по ним решениях. Во многом это помогает кредиторам качественнее оценивать потенциальных заемщиков и снижает уровень риска. Но для клиента может создавать дополнительные неудобства.

Если вы пытаетесь взять кредит в нескольких банках одновременно, то можете услышать резонные вопросы при верификации заявок – специалисты поинтересуются, зачем вы это делаете. Отвечайте честно. Введение кредитора в заблуждение – заведомо неудачное решение. Если вы просто хотите выбрать лучшее предложение с самыми низкими ставками, то так и скажите. Обычно такой ответ полностью устраивает службу безопасности банка.

Напомним, что закон ограничивает банки только в выдаче новых займов клиентам с высокой кредитной нагрузкой. Точнее, обязывает учитывать ее. В остальном все зависит от политики каждого конкретного кредитора. Один банк категорически не приемлет выдачу нового займа до полного погашения предыдущего. А иногда и не выдает кредиты, если со времени закрытия прошлого долга прошло меньше 3-6 месяцев. Другой банк готов выдать хоть 10 займов одновременно, лишь бы клиент мог их обслуживать.

На практике большинство кредиторов ограничений не устанавливает и ориентируется только на текущее состояние клиента. Однако информацию об этом лучше предварительно уточнить в службе поддержки.

Все индивидуально. Мы будем рассматривать преимущества и недостатки для людей, которые берут деньги у банка осознанно и рассчитывают свои силы.

Главные плюсы:

1. Возможность получить деньги, когда это действительно необходимо – даже если у вас есть невыплаченный кредит.

2. Потенциал для рефинансирования – взять деньги на более выгодных условиях, чтобы закрыть слишком дорогой заем.

3. Перспектива увеличения общей суммы, когда одобренного лимита недостаточно.

Если говорить о недостатках, то главный из них – возрастающая кредитная нагрузка. Поэтому так важно правильно рассчитывать силы и брать новый заем только в том случае, если вы будете в состоянии его своевременно погасить.

Подать заявки в несколько банков. При этом эксперты не рекомендуют пользоваться всевозможными агрегаторами – сервисами, которые передают анкету заемщика сразу нескольким кредиторам. Есть риск испортить кредитную историю.

Для начала стоит обратиться в банк, который может предложить лучшие условия. Даже если там уже оформлен заем. Не исключено, что кредитор учтет своевременные платежи и примет положительное решение.

Множественные заявки в разные банки могут негативно сказаться на вашей кредитной истории. Если вы хотите взять новый кредит для закрытия предыдущего, то лучше рассмотреть возможность рефинансирования. Смысл в том, чтобы воспользоваться специальной программой банка и получить деньги именно для выплаты текущих займов. Ставки по кредитам для рефинансирования обычно низкие, а суммы клиентам одобряют довольно большие.

Обратите внимание: иногда при рефинансировании можно взять деньги сверх текущих обязательств. Проще говоря, если вам нужно 200 тыс. руб., чтобы закрыть имеющиеся кредиты, то вы можете получить, например, 300 тыс. руб. и потратить 100 тыс. руб. по своему усмотрению.

У нас отличные новости: мы сделали кредиты еще выгоднее! Клиенты Банка Синара могут вернуть проценты в конце срока. Достаточно воспользоваться удобным сервисным пакетом и своевременно внести платежи по согласованному графику. Вместо нескольких кредитов – «Кредит 0%» от Банка Синара. Спешите получить до 3 млн руб. на срок до 5 лет – оставьте заявку здесь.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.