Путешествия в рассрочку или в кредит: плюсы и минусы

Важность путешествий сложно переоценить. Они помогают получить новые эмоции, переключиться с привычной деятельности, восстановить силы. Отпуск необходим, чтобы избавиться от стресса и предотвратить профессиональное выгорание.

Один из вариантов путешествий — отдых в рассрочку или кредит. Рассказываем, когда стоит прибегать к заемным средствам, а когда лучше накопить.

Использование кредитных средств для поездки имеет несколько преимуществ:

• Поездка прямо сейчас. Это самый весомый аргумент: не нужно долго копить на отдых. Иногда требуется срочная перезагрузка, смена обстановки, новые впечатления. И неважно, что потом придется рассчитываться с кредитором, главное — отдохнуть.

• Быстрое одобрение кредитной заявки. Обычно на туры берут небольшие займы: такие заявки часто одобряются, а для оформления требуется минимум документов.

• Обгон инфляции. Туры и авиабилеты быстро дорожают. Пока вы будете копить, цены могут вырасти, и в итоге придется потратить еще больше, чем на выплаты по займу.

• Плюс для кредитной истории. Чем больше кредитных продуктов вы берете и оплачиваете по графику, тем лучше для вашей кредитной истории. В будущем банки будут охотнее выдавать вам займы на выгодных условиях.

Главный недостаток кредитования в том, что отдавать придется больше, чем занимали на отдых. Этого можно избежать, если найти программу рассрочки от туроператора или оплатить путешествие кредитной картой и погасить задолженность до конца льготного периода.

Золотое правило финансовой грамотности гласит: занимать деньги нужно на то, что в будущем принесет выгоду. Однозначно стоит брать кредит на образование, автомобиль и ноутбук, который используете для работы.

С поездками все не так однозначно. С одной стороны, отдых необходим, с другой — необязательно тратить на него большие суммы и тем более заемные средства. Вот некоторые ситуации, в которых стоит всерьез подумать о кредитовании:

• Вам предлагают выгодный горящий тур. Своих денег не хватает, но не хочется упускать возможность и побывать в интересном месте по сниженной цене.

• Вы почти накопили на отдых мечты. Вы весь год откладывали, но к моменту отпуска обнаружилось, что денег немного не хватает. Чтобы не менять планы и не ждать еще год, можно подать заявку на заем или найти программу рассрочки.

• Вы не можете жить без путешествий. Они необходимы, чтобы вы ощущали полноту жизни и могли оставаться в рабочем состоянии. Если не получилось отложить, можно занять небольшую сумму на поездку.

• Вы слишком устали и чувствуете эмоциональное выгорание. Смена обстановки — один из лучших способов восстановить силы. Но в такой ситуации нет времени копить и заранее планировать отпуск, поэтому рассрочка — хороший вариант.

Нужно с холодной головой оценить свои возможности и перспективы. Следует отказаться от поездки в кредит, если:

• У вас большая кредитная нагрузка. Если вы уже тратите на выплаты по займам значительную часть дохода, новые кредитные обязательства могут стать непосильными. Даже если вы справитесь с финансовой точки зрения, стресс будет копиться еще быстрее.

• Вы не уверены в материальной стабильности. Если у вас нет постоянных источников дохода или его размер меняется от месяца к месяцу, лучше не отдыхать взаймы. Рациональнее откладывать на поездку и планировать ее заранее.

• Предлагаемый тур не слишком привлекателен. Не стоит действовать импульсивно, когда вам предлагают горящий тур. Почитайте отзывы об отеле, посмотрите его расположение, узнайте погоду в регионе на дни предстоящей поездки. Не должно получиться так, что заемные средства будут потрачены впустую и вы совсем не отдохнете.

Если вы решили использовать заемные средства для поездки, рассмотрите два варианта — потребительский кредит наличными и кредитная карта. Каждый продукт имеет особенности, которые нужно учитывать.

Потребительский кредит

Заем наличными выдается на заранее установленный срок под конкретный процент. Возвращать деньги нужно ежемесячно равными платежами.

Этот продукт подходит, если вам нужна значительная сумма для поездки по России или за рубеж. Если требуется до 500 000 ₽, можно оформить заем быстро и без подтверждения дохода.

Если нужно больше, рассмотрите кредит с услугой «Гарантия ставки 0%» от Банка Синара. Оформите заем на срок от 4 лет и подключите сервисный пакет «Управляй легко». Вносите платежи по графику и не используйте досрочное погашение. После закрытия кредитного договора мы вернем вам уплаченные проценты.

С сервисным пакетом «Управляй легко» вы можете менять дату платежа ежемесячно при условии предварительного уведомления, а также пропускать платеж каждый год.

Кредитная карта

Кредитную карту выгодно использовать для покупок. Ей можно оплатить билеты, номер в отеле, а также расплачиваться в магазинах во время поездки. За оплату покупок кредитной картой «ДА!» Банка Синара начисляется кешбэк до 15%.

Чтобы использование кредитной карты было выгодным, нужно придерживаться правил:

• Полностью погашать задолженность до конца льготного периода. Если этого не сделать, на сумму долга начнут начисляться проценты. Льготный период по карте «ДА!» составляет до 56 дней.

• Не снимать наличные и не переводить средства со счета на счет. Снятие наличных и переводы не входят в льготный период. На них сразу начисляются проценты по повышенной ставке.

• Не пропускать ежемесячные платежи.

Кредитку стоит использовать для поездки, если вам нужна небольшая сумма и вы точно уверены, что сможете вернуть задолженность до окончания льготного периода. При этом у вас с собой должны быть наличные, чтобы не пришлось снимать деньги с карточки.

Приятнее не занимать на отдых, а использовать заранее накопленные средства. Нужную сумму вполне можно отложить за год. Для этого стоит использовать простые инструменты, о которых мы рассказываем ниже.

Контроль над бюджетом

Контроль доходов и расходов должен стать частью повседневной рутины. Для этого можно скачать специальное приложение, в которое вы будете вносить все покупки.

Экономия

С помощью контроля над бюджетом вы получите наглядную картину и сможете оценить, какие покупки были лишними. Например, в приложении вы увидите, как много денег уходит на утренний кофе из кофейни. Если вставать чуть раньше и варить кофе самостоятельно, можно сэкономить и отложить часть средств на будущий отдых.

Частые статьи расхода, которые можно сокращать:

• Походы с друзьями в рестораны. Если приглашать друзей домой и ходить в гости к ним, получится значительная экономия.

• Обеды на работе. Стоит завести привычку брать еду с собой, если в офисе есть микроволновка и обеденная зона.

• Импульсивные покупки. Следует заранее планировать, что вы будете покупать в текущем месяце, и стараться не отклоняться от плана.

• Несвоевременные покупки. Когда вы поздно возвращаетесь с работы и понимаете, что дома нет зубной пасты, приходится покупать ее в первом попавшемся магазине. Вероятнее всего, она окажется не самой дешевой. Стоит закупать важные товары раз в неделю, чтобы дома было все необходимое.

Подработка

Если есть силы и время, старайтесь подрабатывать. Несколько часов в неделю в такси или службе доставки помогут откладывать несколько тысяч в месяц.

Используйте средства, полученные с подработки, для конкретной цели — например, для накоплений на отпуск. Это повысит мотивацию.

Инвестиции

Если деньги будут храниться на вашей дебетовой карты, их ценность будет снижаться из-за инфляции. Поэтому старайтесь осваивать инвестиционные инструменты. Самый простой из них — банковские вклады и накопительные счета.

Когда вы копите на скорую поездку, лучше всего вкладываться на небольшой срок. Например, можно рассмотреть вклад «Максимальный» Банка Синара. Его условия:

• сумма — от 10 000 до 500 000 ₽;

• срок — 90 дней;

• капитализация не производится;

• расходные операции и пополнение вклада не разрешены.

Такой вклад стоит открывать, если вы не планируете снимать с него деньги в течение трех месяцев. Но какую-то сумму все же стоит хранить в быстром доступе в качестве финансовой подушки. Для таких целей рекомендуется завести накопительный счет.

Например, накопительный счет «Активный доход» позволяет каждый день зарабатывать на остатке. Размер начислений зависит от суммы остатка.

Чтобы поездка приносила только положительные эмоции, она не должна быть слишком дорогой. Иначе беспокойство за семейный бюджет не даст расслабиться. Мы подготовили пять советов, которые позволят съездить на отдых по приемлемой цене:

1. Составьте план заранее. Узнайте об интересных местах, которые хотите посетить, и подготовьте оптимальный маршрут. Это избавит вас от импульсивных трат во время поездки.

2. Найдите недорогое жилье. Если есть возможность, снимите квартиру: это значительно дешевле, чем отели. Если планируете отдых на пляже или экскурсии, нет смысла тратиться на роскошный номер. Даже если не получается найти квартиру, поищите уютные хостелы. В них вы не только сэкономите, но и познакомитесь с интересными людьми.

3. Не берите с собой много вещей. Возьмите то, что действительно пригодится в поездке и войдет в ручную кладь. Так вы сэкономите на перевозке багажа.

4. Путешествуйте в низкий сезон. Это позволит сэкономить и избежать толп туристов.

5. Покупайте билеты и бронируйте жилье заранее. Как правило, за месяц-полтора до поездки билеты и номера стоят дешевле, чем за неделю до вылета.