С какого возраста можно открыть банковский вклад

Закон позволяет открыть вклад в банке даже для новорожденного ребенка. Однако не все финансовые организации предоставляют подобные услуги. Поговорим о том, как открыть вклад, с какого возраста ребенок может сделать это самостоятельно, а когда для этого потребуется участие родителей или законных представителей.

Все зависит от того, к какой категории несовершеннолетних, предусмотренной Гражданским кодексом РФ, относится ребенок.

С какого возраста можно открыть депозит и на каких условиях:

1. До 6 лет – проводить сделки в интересах лишенных дееспособности малолетних граждан могут только законные представители – например, родители или опекуны. Они же вправе открыть для ребенка депозит или накопительный счет.

2. В возрасте 6-14 лет – малолетние граждане могут проводить некоторые финансовые операции, оплачивать отдельные товары и услуги. Но договор на открытие вклада в их интересах должны заключить законные представители.

3. В возрасте 14-18 лет – несовершеннолетним гражданам доступно самостоятельное открытие накопительных счетов и использование других банковских продуктов. Однако некоторые операции они все еще могут проводить только с согласия законных представителей или органов опеки и попечительства.

Соответственно после достижения 14-летнего возраста ребенку можно открыть вклад в банке самостоятельно. До этого момента заключить договор от его имени могут только законные представители.

Обычно он оформляется в офисе банка. Договор заключает родитель, усыновитель или опекун, который предоставляет соответствующие документы. Сбережения ребенка страхуются отдельно от депозитов законных представителей.

Порядок оформления

Перед тем, как открыть вклад, банки запрашивают документы, удостоверяющие личность клиентов. До достижения ребенком 14-летнего возраста таковым является свидетельство о рождении. Его необходимо предоставить в банк, если вы открываете депозит в интересах несовершеннолетнего.

Также потребуются:

• паспорт и ИНН родителя, заключающего договор;

• дополнительно договор об усыновлении и акт органа опеки для усыновителей и попечителей соответственно;

• миграционная карта, разрешение на временное проживание или вид на жительство для родителей, не имеющих гражданства РФ;

• для лиц без гражданства – соответствующие удостоверения.

Может ли ребенок в возрасте до 14 лет распоряжаться вкладом

Нет, если ему не исполнилось 14 лет. Учтите, что многие операции по детским счетам не могут провести даже законные представители – требуется согласие органов опеки. При этом пополнять депозит можно без ограничений.

Как закрыть вклад на имя ребенка досрочно

Законные представители могут снять начисленные проценты по собственной инициативе, равно как и открыть вклад – условия депозита должны предполагать соответствующую возможность. Но закрыть его и получить основную сумму можно только при предъявлении официального разрешения от органов опеки.

По достижению 14-летнего возраста ребенок может открыть депозит в банке самостоятельно. Обычно для этого достаточно паспорта гражданина РФ и одного визита в физический офис – оформление онлайн несовершеннолетним гражданам, как правило, недоступно.

Порядок оформления

Если ребенок открывает вклад по собственной инициативе – достаточно паспорта и одного визита в офис банка.

Если договор заключает законный представитель – потребуется перечень документов, указанный выше. Однако вместо свидетельства о рождении необходимо предоставить паспорт ребенка.

Может ли ребенок в возрасте 14 лет распоряжаться вкладом

Да, но с некоторыми ограничениями. Несовершеннолетние владельцы счета могут пополнять его, снимать средства, а также оформлять доверенность на совершение соответствующих действий в отношении третьих лиц. При этом может потребоваться согласие органов опеки или законных представителей – все зависит от конкретной ситуации.

Без каких-либо разрешений можно снимать:

• зарплаты и стипендии;

• материальную помощь и некоторые пособия;

• деньги, которые несовершеннолетний внес на депозит самостоятельно;

• премии и средства, переведенные за победу в конкурсах и некоторые другие выплаты.

Однако забрать деньги, полученные в результате вступления несовершеннолетнего в наследство, а также снять пенсии, начисленные алименты, переводы от страховых компаний и средства, которые внесли на депозит другие лица, можно только с письменного разрешения родителей или органов опеки.

Что же касается выписок по счетам, то банк может предоставить их как вкладчику, так и его законным представителям. Документ готовят в установленные внутренним регламентом сроки.

Исключение – эмансипация. В соответствии со ст. 26 Гражданского кодекса РФ, после прохождения процедуры несовершеннолетние могут самостоятельно распоряжаться своими финансами и каких-либо ограничений по операциям с депозитами для этой категории граждан не предусмотрено.

Как закрыть вклад досрочно

Несовершеннолетний может закрыть вклад досрочно с согласия законного представителя или органа опеки. Для этого необходимо обратиться в банк с паспортом и оформленным разрешением. При досрочном закрытии проценты могут быть пересчитаны по номинальной ставке в соответствии с условиями договора.

Базовые условия по вкладам и накопительным счетам для детей

Обычно детские вклады открываются с целью накопления и сохранения денег, поэтому ставки по ним ниже среднерыночных. Депозиты застрахованы – в случае банкротства банка и ряда других непредвиденных обстоятельств несовершеннолетний может рассчитывать на предусмотренные договором выплаты.

Базовые условия на момент подготовки материала:

• средняя процентная ставка – 4% годовых;

• минимальная сумма – 1 руб.;

• срок действия договора – до 2160 дней, по некоторым депозитам предусмотрена пролонгация;

• может присутствовать капитализация;

• может допускаться частичное изъятие средств.

Однако гораздо чаще капитализации процентов по детским вкладам не предусматривается, а в случае частичного изъятия средств или досрочного закрытия депозита они пересчитываются по номинальной ставке. Последняя может составлять всего 0.1% годовых.

Альтернативным решением для получения наибольшего дохода может быть открытие вклада совершеннолетним в отношении третьего лица – ребенка. Последний становится выгодоприобретателем и может обратиться за деньгами по достижению 18-летнего возраста. Средняя ставка по таким предложениям выше и составляет 6% годовых. При этом расходные операции не допускаются за исключением случаев востребования. В процессе оформления достаточно указать данные третьего лица, в интересах которого открывается вклад.

Банк Синара предлагает выгодные условия по вкладам. Среди наших продуктов депозиты, которые можно оформить в интересах третьих лиц. Вас ждут высокие ставки, продукты с капитализацией процентов, возможностью частичного изъятия и внесения средств на протяжении всего срока действия договора. Мы представили широкую и гибкую линейку депозитов, чтобы вы смогли подобрать лучшие условия вклада в любой ситуации.